Онлайн-брокер ХКритикал объявил о взломе и утечке данных миллионов пользователей

Из-за ошибки программиста сделки по опционам стали регистрироваться в программе с противоположными условиями, нежели вводил клиент. А в прошлом году ошибка предоставила в распоряжение клиентов бесконечное кредитное плечо. В изначально работавшем на базе решения второго уровня Polygon приложении добавлена поддержка Ethereum и NFT. Через кошелек можно оперировать более чем 50 токенами вроде COMP, MATIC, SHIB, SOL, UNI, USDC и других. Пользователи также имеют возможность подключаться к различным dapps.

Bloomberg, изучая отчетность ХКритикал за IV квартал 2017 г., выяснил, что чаще всего стартап пользовался услугами компании Citadel, получая в среднем $0,0024 с одной акции. После того как агентство обратилось в ХКритикал за комментариями, стартап изменил методику раскрытия информации на своем сайте, чтобы было невозможно сравнить поступления от разных маркет-мейкеров. Онлайн-брокер ХКритикал планирует открыть доступ к собственному некастодиальному Web3-кошельку миллиону пользователей из списка ожидания. Онлайн-брокер ХКритикал оштрафован почти на $70 млн за причинение вреда миллионам клиентов.

Что ХКритикал предлагает клиентам

Это вторая волна сокращений в компании, первая прошла в апреле, тогда онлайн-брокер объявил об увольнении 9% персонала. Всего ХКритикал сократила более 1000 рабочих мест в компании с начала года. Аналитик ФГ «Финам» Леонид Делицын напоминает, что такие инновации, как торговля без комиссий платформа xcritical и платежи за потоки поручений изобрела не компания ХКритикал. Ей лишь удалось их широко внедрить — но если бы не она, то это сделал бы кто-нибудь другой. Такие нововведения уже напрашивались, поэтому конкуренты ХКритикал, крупнейшие брокеры, их копируют, замечает эксперт.

«Как генеральный директор, я одобрил и взял на себя ответственность за нашу амбициозную кадровую траекторию — это на мне», — сказал гендиректор ХКритикал Markets. Такой способ связи неудобен из-за невозможности получить консультацию оперативно, но Влад Тенев утверждает, что именно электронная почта — самый удобный способ связи с клиентами. В этом брокер похож на компании из Кремниевой долины, которые в создании службы поддержки опираются на технологии, а не на живое общение. В июне 2020 года студент из Университета Небраски Алекс Кирнс покончил с собой из-за того, что ушел в минус на $730 тыс., торгуя опционами в приложении ХКритикал. В оставленной записке он обвинил брокера в том, что ему, неопытному инвестору без подтвержденного источника дохода, одобрили кредит для торговли почти в $1 млн.

Изначально в приложении был указан контактный телефон, куда можно было бы обратиться в случае проблем, но позже он исчез — остался только адрес электронной почты. Пытаясь сделать

инвестиции 

https://info-forex.ru/ «доступными для всех», ХКритикал ориентировался на новичков на бирже. Поэтому процесс пользования приложением устроен так, чтобы быть интуитивно понятным для неподготовленных инвесторов.

Как брокеры снижали расценки

Вокруг неё ХКритикал строит вспомогательный бизнес, чтобы повысить ценность основного. Во время пузыря доткомов 2000 года число розничных сделок торговой платформы E-Trade достигло пика. Затем снижалось вместе с падением рынка и через пять кварталов сократилось вдвое.

Это чисто базовая система для исполнения ордеров без комиссий. Маржинальная торговля доступна для подписчиков ХКритикал Gold. Также доступны некоторые не-американские акции, которые предоставляются через ADR, а не косвенно через иностранные биржи. Такие компании, как Webull и Firstrade, также объявили о появлении у них возможности торговли без комиссии. Хотя в момент запуска возможность “бесплатной торговли” ХКритикал была чем-то уникальным, сегодня у трейдеров появилось намного больше возможностей. ХКритикал предлагает стандартную маржинальную ставку в размере 11,75%.

На чем зарабатывают Тенев и Бхатт

Каждый тип счета имеет свои преимущества и недостатки, включая ограничения по торговле внутри дня, возможность маржинальной торговли и максимальный размер мгновенного депозита. Открытие счета на платформе ХКритикал проходит быстро и целиком через интернет. Однако стоит отметить, что в настоящее время брокер работает только с клиентами из США. 17 декабря 2020 года ХКритикал был оштрафован на $65 миллионов за введение в заблуждение клиентов относительно того, как компания получает свою прибыль от сделок своих клиентов. ХКритикал является детищем одногруппников по Стэнфордскому университету – Влада Тенева и Байджу Бхатта. ХКритикал – брокер, который предлагает возможность торговать с нулевыми комиссиями по американским акциям и ETF.

В январе и феврале полиция составила десять протоколов, связанных с правонарушениями рядом с офисом ХКритикал, в числе которых вандализм и попытки проникнуть в штаб-квартиру компании. Компанию обвиняли в сговоре с крупными хедж-фондами, а сооснователю ХКритикал Владу Теневу даже пришлось отчитываться по ситуации с ажиотажем вокруг «мемных» акций в Комитете по финансовым услугам Палаты представителей США. За несколько недель в отношении ХКритикал было подано более двух десятков исков от клиентов, требовавших возмещения ущерба. Компанию упрекали в том, что ХКритикал превращала инвестиции в безобидную игру, хотя неопытные инвесторы впоследствии попадали в сложные ситуации.

Продажа информации о заявках клиентов

ХКритикал планирует выделить от 20% до 35% акций, размещенных на IPO, своим розничным клиентам. Также регулятор указал, что онлайн-брокер ввёл в заблуждение и других трейдеров, которые считали, что не могут использовать заёмные деньги или маржу, если отключат подобную функцию. Как оказалось, для определённых видов опционных сделок опция по-прежнему оставалась доступна, что незаметно вгоняло клиентов ХКритикал в долги.

• Последний сбор в размере $460 млн продлил раунд серии G на $200 млн, о котором было объявлено в августе.
• Название компании происходит от её миссии «обеспечить доступ к финансовым рынкам всем, а не только богатым».
• Здесь нет продвинутых расширенных типов ордеров (таких как условные ордера), но большинство новых трейдеров в любом случае не будет их использовать.
• Платя от $6 до $200 ежемесячно (в зависимости от средств на счете), можно торговать до и после торговой сессии и использовать кредитное плечо.
• И если вы вносите деньги, но не используете их для торговли, вы можете вывести их только через 5 рабочих дней.

Служба поддержки ХКритикал работает круглосуточно и предлагает различные каналы для связи, что позволяет обеспечить быструю и эффективную помощь клиентам в любое время. Это является важным преимуществом для трейдеров, которым необходима оперативная поддержка. ХКритикал предлагает безкомиссионную торговлю акциями, котированными в США и OTC ценными бумагами (включая ETF), а также опционами через приложение или веб-сайт. Но из-за неполной прозрачности клиенты могут получать более высокие цены на сделки, не осознавая этого. ХКритикал уволит 23% сотрудников, об этом заявил генеральный директор и сооснователь онлайн-брокера Влад Тенев во вторник, 2 августа в корпоративном блоге.

Инвесторы, которые предоставят ХКритикал новое финансирование, получат дополнительную долю капитала в компании по дисконтированной стоимости, привязанной к цене акций ХКритикал, когда компания станет публичной. ХКритикал планирует провести первичное публичное размещение акций в 2021 году. Претензии к ХКритикал были связаны с технологией, которая автоматизировала открытие новых счетов и обновляла информацию клиентов о их балансах и заемных средствах. Компания открыла 90 тысяч новых счетов с 2016 по 2018 год, несмотря на предупреждения о возможной краже личных данных и другом мошенничестве. ХКритикал Gold позволяет занимать у компании деньги на инвестирование. Для этого клиент должен купить подписку на сервис за $5 в месяц и положить на счет как минимум $2 тыс.

Если он займет больше, он должен будет платить 5% годовых с маржи выше $1 тысячи. В приложении также есть функция под названием “Pattern Day Trade Protection”. Эта функция не позволяет пользователям размещать сделки, которые могут привести к нарушению правила PDT.

По данным компании, она увеличила число своих накопительных счетов, к которым привязаны банковские счета, с 12,5 миллионов в 2020 году до 18 миллионов в марте 2021 года. Кроме того, в любое время можно запросить обратный звонок от сотрудника службы поддержки. В разделе “Support” на сайте ХКритикал представлены ответы на распространенные вопросы пользователей о работе с платформой, торговле и других темах.

В январе брокер ограничил операции по 50 наиболее волатильным активам, таким как акции GameStop, AMC и ряда других компаний. В результате пользователи подали коллективный иск против ХКритикал. Повышенный интерес к фондовому рынку и облегченный доступ к торгам далеко не всегда на пользу гражданам. Ричарда Добаце, врача ВМФ, отца троих детей, привлекла простота приложения. Он перевел на брокерский счет $15 000, для чего залез в долги по кредитной карте. ХКритикал заплатит штраф в размере $57 млн регулятору и возместит пострадавшим клиентам ущерб в размере $12,6 млн.

Сильными игроками на финансовом рынке по-прежнему остаются инвестиционные компании XCritical Corporation и Vanguard, а также трейдинговые платформы XCritical Brokers и XCritical. За первый квартал 2021 года приложение зарегистрировало 18 млн активных клиентов — на 151% больше, чем в первом квартале 2020 года. Одним из основных показателей ХКритикал считает число активных пользователей — тех, что пополнил счёт или перевёл деньги за определённый период. Другие услуги — в основном премиум-подписка ХКритикал Gold — принесли ей $61 млн. Нет правил, которые определяли бы, какую сумму брокер вправе сохранить себе. Поэтому Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) обнаружила, что клиенту ХКритикал отдаёт лишь 20%.